Przewidywane przez wszystkich podniesienie stóp procentowych stało się faktem w dniu wczorajszym, gdy Bank of England przesunął je z poziomu 0.25% do 0.5%. To ich najwyższy wskaźnik od lipca 2007 roku i wszystko wskazuje na to, że decyzja jest tylko zapowiedzią dalszego wzrostu w niedalekiej przyszłości. Wielka Brytania z wolna żegna się z tanimi kredytami…
Ale o co właściwie chodzi?
Czy dotyczy to zwykłego Kowalskiego mieszkającego w UK?
Stopy procentowe mają duży wpływ na nasze życie konsumenckie. W zależności od ich poziomu możemy kupować drożej albo taniej, oddziałują na nasze oszczędności i zasobność portfela. Są jednym z istotniejszych narzędzi gospodarczych, jakimi dysponuje państwo. Najprościej tłumacząc, jest to cena pożyczania pieniądza – stopy procentowe określają m.in. jaki zysk wypracują nam oszczędności złożone np. na koncie ISA ale też ile przyjdzie zapłacić bankowi za mortgage na wymarzony dom czy mieszkanie. Podwyżka stóp to jasny znak, że era tanich kredytów z wolna się kończy a rząd przestrzega banki przed pożyczaniem pieniędzy osobom będącym na granicy wypłacalności.
Stopy procentowe rzutują też na poziom inflacji, czyli szybkość z jaką ciężko zarabiane na wyspach funty tracą na wartości. Wczorajsza decyzja Bank of England ma utrzymać go w ryzach a nawet zmniejszyć z trzech do dwóch punktów procentowych.
To w jaki sposób decyzja banku centralnego w UK wpłynie na Ciebie, zależy od bilansu Twoich oszczędności w, i zobowiązań wobec angielskich banków.
Gdy oszczędzasz
Dobra wiadomość jeżeli dysponujesz „wolną” gotówką. Poniesienie stóp procentowych powinno skłonić banki komercyjne do zwiększenia oprocentowania kont oszczędnościowych, tych „zwykłych” jak i ISA. Banki nie są zobligowane (i raczej nie będą skłonne) do wypłacania odsetek większych niż te podstawowe – ustalone wczoraj przez Bank of England, ale rynek rachunków oszczędnościowych powinien sie trochę rozruszać, warto więc sprawdzić czy odłożone przez nas pieniądze nie zapracują dla nas bardziej w innym miejscu i po prostu je tam przenieść.
Na dzień dzisiejszy najlepsze opcje to Birmingham Midshires (1.3%) i Bank of Cyprus UK (1.28%) dla rachunków Easy Access (stały i wolny dostęp do środków bez utraty zarobionych odsetek w przypadku wycofania depozytu), Atom Bank (1.8%) i Yorkshire Bank (1.5%) dla lokat terminowych czy nawet 3% na zwykłym rachunku bieżącym w Tesco Bank, ale liczonych od maksymalnie trzech tysięcy funtów (środki powyżej limitu nie podlegają już oprocentowaniu).
Gdy pożyczasz
Co łatwo wywnioskować, koszty zadłużenia w każdej postaci (karta kredytowa, pożyczka czy overdraft na koncie) wzrosną. Bardzo ważną rzeczą jest fakt, że podniesienie stóp nie wpływa tylko na nowe umowy kredytowe. Decyzja Bank of England powinna skłonić wszystkie osoby korzystające z jakiejkolwiek formy kredytowania do przejrzenia także starych umów z bankiem. Dotyczy to pożyczek, kart kredytowych czy overdraftów zaciągniętych także wcześniej. Kluczowym słowem będzie tu „variable rate”, czyli najogólniej zapis o automatycznej zmianie warunków za każdym razem, gdy stopy ulegają zmianie.
Jeżeli Twój mortgage jest zależny od base rate, miesięczna rata wzrośnie o 0.25% co na przestrzeni roku będzie oznaczało kilkaset funtów mniej w portfelu. Warto to sprawdzić i pamiętać o tym przy następnym remortgage.
Wzr0st najprawdopodobniej zaostrzy też kryteria za pomocą których banki wyliczają zdolność kredytową. Skróci też promocyjne okresy wolne od oprocentowania oferowane dla kart kredytowych.
Coraz kosztowniejsze zadłużenie powinno skłonić do spłacenia go jak najszybciej.
