Jeżeli zastanawiasz się nad kupnem swojego pierwszego domu lub mieszkania w Wielkiej Brytanii ale na przeszkodzie stoi odwieczny problem z uzbieraniem depozytu – mamy dobrą wiadomość. Rząd brytyjski uruchamia kolejny progam, który może Ci w tym pomóc.

  Co to jest Help to Buy ISA

Help to Buy ISA to nowy rodzaj indywidualnych kont oszczędnościowych. W ofercie banków i kas mieszkaniowych ma pojawić się już jesienią. Od standardowych kont ISA różnić się będzie 25% dopłatą, jaką Rząd uzupełni Twoje oszczędności aby pomóc Ci uzbierać kwotę depozytu wymaganą przez bank udzielający kredytu hipotecznego. Aby otworzyć tego typu konto musisz spełniać jeden podstawowy warunek – być tzw. „First Time Buyerem„, program skierowany jest więc do osób, które nigdy nie posiadały jakiejkolwiek  nieruchomości – zarówno w UK jak i żadnym innym kraju. Możesz natomiast oszczędzać w ten sposób pieniądze na depozyt, nawet jeśli kupujesz mieszkanie/dom wespół z kimś (np. małżonkiem), który nieruchomości posiadał.

Nie znane są jeszcze żadne szczegóły dotyczące ofert poszczególnych banków, jak np. stopy oprocentowania, kwestie dostępności pieniędzy deponowanych na kontach czy terminy wypłacanych odsetek. Wszystko powinno wyjaśnić się na przełomie lata i jesieni tego roku. Dziś znamy tylko ramy i ogólny zarys projektu, który wygląda obiecująco i może niektórych przybliżyć do zakupu własnych czterech kątów.

  Help to Buy ISA w praktyce

Help to Buy ISA będzie dostępna od jesieni. I od momentu jej debiutu, będziemy mieli cztery lata aby zdecydować się na otwarcie konta. Cztery lata to także maksymalny okres oszczędzania, w którym będziemy mieli prawo do rządowego bonusa.

Konto Help to Buy ISA w praktyce, to wcale nie najwyższa matematyka:

1. ?1.000 – maksymalna kwota otwarcia konta
2. ?200 – maksymalna miesięczna wpłata

Trzymając się górnych limitów, po czterech latach prowadzenia konta, zaoszczędzimy ok  ?12.000 (wliczając odsetki naliczane przez bank) a rządowy bonus wyniesie ?3.000. Łącznie do przeznaczenia na depozyt pozostanie ?15.000. Kwota może nie wygląda oszałamiająco (zważywszy na czas oszczędzania) ale w przypadku osób zakładających zakup mieszkania/domu w odleglejszej przyszłości (młodzież, studenci) – program Help to Buy ISA może okazać się bardziej niż pomocny. Rządowy bonus oprócz samej gratyfikacji finansowej ma bowiem mobilizować do systematycznego oszczędzania.

Rządowy bonus nie będzie wypłacany w formie gotówki ale jako voucher na pokrycie brakującej kwoty depozytu, do zrealizowania jedynie w momencie kupna domu,

Dom/mieszkanie zakupione w ramach tego programu nie musi być nowy, może pochodzić z rynku wtórnego. Wartość nieruchomości nie może przekraczać ?250.000 lub ?450.000 (w przypadku Londynu). Nie ma też  żadnych restrykcji co do rodzaju samego mortgage.

Nie możesz otworzyć konta Help to Buy oraz zwykłego konta ISA w tym samym roku podatkowym.

Jedna osoba będzie mogła otworzyć tylko jedno konto tego typu (w przeciwieństwie do tradycyjnych kont ISA, gdzie możemy otwierać nowe każdego roku podatkowego)

Tak jak w przypadku tradycyjnych ISA, będzie istniała możliwość „przenoszenia” konta pomiędzy bankami.