Niepozorny, kolejny kawałek plastiku w portfelu, wydaje się w naszych czasach nieodzownym jego elementem. Posiadanie karty kredytowej to bardzo przydatna rzecz, zwłaszcza kiedy starasz się o zwiększenie swojej zdolności kredytowej lub pragniesz zabezpieczyć się na wypadek nieplanowanych wydatków. Karty kredytowe mogą przynieść Ci także zysk w postaci nagród i cash-backów oraz możliwości „zamrożenia” dochodów na oprocentowanym koncie oszczędnościowym i jednoczesnym korzystaniem z nieoprocentowanego okresu na karcie kredytowej.
Jeżeli nie jesteś posiadaczem karty kredytowej i nosisz się z zamiarem aplikacji po jedną z nich, warto najpierw zastanowić się dobrze i przejrzeć najlepsze oferty, bo wybór „pierwszej-lepszej” może okazać się nie do końca trafny. Warto też wiedzieć, na co zwracać uwagę i to, że sam wskaźnik oprocentowania nie jest najważniejszy. Na początek wyjaśnijmy czym jest karta kredytowa i w jaki sposób działa.
Czym jest karta kredytowa?
To karta płatnicza, nie powiązana z Twoim kontem bankowym, pozwalająca na dokonywanie płatności za dobra czy usługi, w niektórych przypadkach pozwalająca także na wypłacanie gotówki w bankomacie lub „przejmowania” zadłużenia z innego konta. Jej wydanie jest związane z przyznaniem limitu kredytowego przez bank, lub instytucję finansową, która Ci ją przyznała. Operacje wykonane przez posiadacza karty są rozliczane w ciężar przyznanego limitu. Karta taka to forma elastycznego kredytu, który może zostać użyty zawsze wtedy, kiedy jest Ci to potrzebne.
Czy korzystanie z karty kredytowej jest darmowe?
To zależy, jak skonstruowana jest umowa. Za posiadanie większości kart nie jest pobierana opłata roczna czy miesięczna. Wtedy jedynym kosztem utrzymania karty, jest oprocentowanie. Warto jednak pamiętać, że każda karta posiada tzw okres wolny od oprocentowania, który w większości przypadków może trwać i dwa miesiące. Załóżmy, że dokonałeś zakupu roweru za ?100 1 stycznia, czyli miesiąc przed datą wygenerowania statementu (datę ustawisz samodzielnie podczas podpisywania umowy), na którego opłacenie masz kolejnych 30 dni. Faktycznie, za rower zapłacisz więc pod koniec lutego, bez konieczności spłaty odsetek.
Oprocentowanie będzie naliczane, jeżeli nie zapłacisz całej, należnej kwoty ze statementu a np. tylko wynikające z umowy minimum, lub sumę, na którą akurat Cię stać. Musisz jednak pamiętać, że oprocentowanie zostanie naliczone od całej pożyczonej sumy a nie różnicy. Wspomniany rower kosztował ?100 a spłaciłeś ?99 – odsetki w tym przypadku zostaną naliczone od ?100, nie od ?1. Najczęściej także nie od końca wolnego okresu ale od dnia, w którym się zadłużyłeś. Dlatego złota zasada posiadania karty kredytowej brzmi: co miesiąc spłacaj całe saldo, najlepiej używając direct debit. Tymbardziej, jeżeli to Twoja pierwsza karta i dzięki niej budujesz swoją zdolność kredytową.
Limit dostępny na karcie zostanie Ci przyznany na podstawie indywidualnych czynników. Absolutnie nigdy nie przekraczaj go (bezpośrednio wiąże się z karą, pośrednio źle wpłynie na poprawę Twojej zdolności kredytowej) i staraj się wykorzystywać go w przedziale od 40 do 60%. Po pewnym czasie zostanie Ci zaproponowane podniesienie limitu.
Twoja pierwsza karta kredytowa
Aplikując, nie zapominaj o:
1. Sprawdź swój Credit Score
Najlepsze oferty dotyczą niestety „najlepszych klientów”. To znaczy takich, którzy spełniają szereg wymogów co do ich zdolności. Jeżeli nie masz żadnej historii kredytowej w UK, lub uważasz, że nie jest nieskazitelna, powinieneś zapomnieć o kartach „z wyższej półki” i postarać się skupić na tych przeznaczonych specjalnie dla klientów takich jak Ty. Oprocentowanie będzie wyższe, nie zostanie Ci zaoferowany żaden Cash-Back, ale wymagania stawiane klientom są niższe, więc większe jest prawdopodobieństwo ostatecznego sukcesu. Pamiętaj, że zbyt duża liczba negatywnych aplikacji obniża Twoją zdolność kredytową, dlatego ważne jest by mierzyć siły na zamiary i sprawdzić, która karta dostępna na rynku zostanie nam przyznana. O tym jak sprawdzić swój wynik – pisaliśmy już w tym artykule.
2. Zapytaj swój bank
Jeżeli jeszcze nie zaoferował Ci karty kredytowej, zapytaj o taką możliwość. W przypadku nikłej zdolności lub niewystarczającej historii kredytowej, to właśnie Twój bank będzie Ci najbardziej przychylny. Oczywiście pod warunkiem, że nigdy nie spóźniłeś się ze spłatą overdraftu lub nie zadłużyłeś konta nie mając do tego prawa.
3. Stopa oprocentowania, nagrody, cash-backi?
Jeżeli starasz się o pierwszą kartę i masz nadzieje, że pomoże Ci ona poprawić swoją zdolność kredytową, oprocentowanie salda nie jest najważniejszą rzeczą, na którą powinieneś zwrócić uwagę. Oczywiście, im mniejsze – tym lepiej, ale jeżeli postanowiłeś spłacać całe saldo każdego miesiąca – żadne odsetki i tak nie będą naliczane. Jeżeli kwalifikujesz się do otrzymania karty związanej z systemem nagród, wybierz zgodną z Twoimi zainteresowaniami i np. zbieraj mile z każdym wydanym funtem i potem wymień je na darmowe bilety, dzięki kartom emitowanym przez biura podróży czy linie lotnicze. Jeżeli lwią część Twego domowego budżetu stanowią zakupy w supermarketach, zastanów się nad ich własną kartą, przyspieszającą zbieranie punktów w programie lojalnościowym (np. Nectar Card) czy uprawniającą do konkretnych zniżek.
4. Bądź cierpliwy i podnoś swoją zdolność
Traktuj otrzymanie swojej pierwszej karty kredytowej, jak wejście na pierwszy stopień finansowej drabiny. Używanie jej zgodnie z zawartą umową, spłata całego zadłużenia w każdym miesiącu i nie przekraczanie limitu sprawi, że wkrótce znajdziesz się na stopniu drugim i trzecim. Wtedy bez problemu zakwalifikujesz się do lepszych kart – z większym limitem czy systemem nagród.
5. Najlepsze „pierwsze” karty kredytowe
Karty o najwyższym współczynniku „dostępności” dla osób ze słabą lub z brakiem historii kredytowej w UK
CapitalOne Classic Extra
oprocentowanie APR 34.9%
okres wolny od oprocentowania 56 dni
nagrody 0,5% cashback + ?10 bonus
Więcej informacji
Barclaycard Initialoprocentowanie
APR 34.9%okres wolny od oprocentowania
56 dninagrody
brak
Używana prawidłowo, szybko poprawia Twoją zdolność kredytową. Dodatkowo, od momentu uzyskania karty, otrzymamy trzymiesięczny okres bez naliczania odsetek. Na minus – wysokie oprocentowanie – 34.9% w skali roku. Więcej informacji
Luma
oprocentowanie APR 35.9%
okres wolny od oprocentowania 0 dni
nagrody 4% cash-back na paliwo i zakupy w supermarketach
Stosunkowo niskie warunki otrzymania karty i aż 4 % cash-backu na zakupy w supermarketach i paliwo. Niestety limitowane do maksymalnie ?9 miesięcznie (?108 w skali roku). Brak okresu wolnego od oprocentowania (należy spłacać na bieżąco po otrzymaniu statementu). Bardzo dobra karta na budowanie zdolności kredytowej. Więcej informacji
Aqua Classicoprocentowanie
APR 29.7%okres wolny od oprocentowania
56 dninagrody
brakKarta przeznaczona dla osób o niskiej zdolności kredytowej z jednocześnie najniższym oprocentowaniem (29.7% w skali roku), co sprawia, że może być tańszą alternatywą dla koszmarnie drogich mikropożyczek i chwilówek w wypadku nieoczekiwanych wydatków. Więcej informacji
6. Podjąłeś decyzję, ale zanim aplikujesz
Pamiętaj, że każda odrzucona aplikacja zostawia negatywny ślad na Twojej historii kredytowej. Zanim złożysz zapytanie odnośnie przyznania karty w Twoim banku czy innej instytucji finansowej, spróbuj skorzystać z darmowych narzędzi dostępnych w internecie. Na podstawie podanych przez Ciebie informacji, algorytm wskaże prawdopodobieństwo otrzymania wybranej przez Ciebie karty, porówna je także do innych dostępnych na rynku ofert. Kalkulatory takie są dość wiarygodne, ale należy przyjąć ich wyniki z pewną rezerwą. Najważniejsze, że sprawdzając w ten sposób swoje szanse – nie narazisz na szwank swojego Credit-score.
Najpopularniejsze w UK Credit Card Eligibility Checkery znajdziesz na stronach:
Witam, chcialem zapytac, czy istnieje obecnie jakas szansa na otrzymanie jakiejkolwiek karty kredytowej przez osobe, ktora mieszka w UK dopiero od pol roku? Dodam, ze pracuje na full-time i zarabiam niezle, ale mam trzy osoby na utrzymaniu, w zwiazku z tym sporo wydatkow i karta by sie przydala. Poprzednio mieszkalem 9 lat w Irlandii.
W jakim banku masz konto? masz tam overdraft?
Mysle, ze historia z irlandii nie ma zbyt wielkiego znaczenia ale Capital One czy Aqua powinienes dostac bez problemu
Mam konto z overdraftem w Lloydsie. Aqua jeszcze nie sprawdzalem (zaraz to zrobie), ale np. Capital One wymaga adresu/adresow w UK przez przynajmnej ostatnie dwa lata.
Hmm, wlasnie sprawdzilem Aqua – niby jest to „credit card for people new to the UK”, ale wymagaja jakiegos adresu w UK przez ostatnie 3 lata! Wychodzi na to, ze jedynym wyjsciem bedzie moj wlasny bank…
3 lata to przesada :) jezeli dobrze kojarze w takich formularzach pytanie brzmi o wszystkie adresy w przeciagu ostatnich trzech lat i nie wazne – 5 lat w jednym domu czy 5 miesiecy – podajesz tylko jeden adres. Co innego, jezeli sie w tym czsie przeprowadzales – wtedy podajesz wszystkie.
Z drugiej strony moze rzeczywiscie jestes w uk zbyt krotko aby otrzymac karte kredytowa. Jezeli nie jest Ci naprawde potrzebna – poczekaj jeszcze miesiac-trzy i w tym czasie zadbaj o wpis do electoral poll (bardzo wazne w Twoim przypadku), wez jakis telefon w abonamencie albo cos takiego….
Zapytaj w Lloydsie jakie sa szanse to Ci powiedza. Jezeli odmowia, aplikuj o Capital One Classic, w najgorszym przypadku Vanquis
jeżeli rozważasz capital-one, bardzo proszę o skorzystanie z checkera na ich stronie: https://www.capitalone.co.uk/creditcards/secure/find-my-card.jsf
ponadto warto spojrzeć na propozycje dostępnych do Twoich warunków kart wraz z procentowo wyrażonymi szansami ich otrzymania np. na Noddle.co.uk. Przy okazji sprawdzisz swój credit file :) Wystarczy się zarejestrować i zobaczysz o jaką kartę aplikować :)
W Lloydsie pytalem juz kilka razy – poki co, czulem sie niczym w „Little Britain” – „computer says no” („ale juz za miesiac moze powiedziec „tak”, jak tylko tak sie stanie poinformujemy Pana” – mile panie zapewniaja mnie za kazdym razem). Co do wpisu do electoral poll, to juz to dawno zalatwilem (kilka dobrych miesiecy temu). Jesli chodzi o wszelkie internetowe formularze (Capital One, Aqua itp.) nie jestem w stanie przebrnac przez rubryke „adres/adresy” – wszedzie wymagaja adresow w UK (angielski kod pocztowy) za przynajmniej 2 (Capital One) lub 3 (Aqua) lata i nie ma mozliwosci obejscia tego (ani podania adresu zagranicznego). Nie mowiac juz o Noddle.co.uk, ktore wymaga adresow w UK za ostatnie 5(!!!) lat, wiec za duzo nie moglem sobie sprawdzic. Wychodzi na to, ze pozostaje mi jedynie cierpliwie czekac az komputer w Lloydsie powie w koncu tak…
Nie ulega wątpliwości, że taka karta kredytowa też może popsuć nasza historię kredytową. Wydajemy, a później z roztargnienia zapomnimy zapłacić za nią i nieszczęście gwarantowane. Dlatego jeżeli ktoś miał taką sytuację i chciałby taki negatywny wpis usunąć, to serdecznie zapraszam do nas: http://czyszcczeniebiku.pl/
BIK dotyczy raczej rodzimego rynku, a my tu rozmawiamy o Zjednoczonym Królestwie i tutejszych realiach.
Swoją drogą przestrzegam przed korzystaniem z usług tego typu firm – obiecujących poprawę zdolności kredytowej i Credit Score w UK. Pisaliśmy już o tym w artykule 20 sposobów na poprawienie Credit Score w UK.
(…)Zawsze bądź sceptyczny wobec firm deklarujących zdolność do ?podciągnięcia? Twojej historii kredytowej. W przytłaczającej większości przypadków, korzystanie z ich usług, to zwykłe marnotrawienie pieniędzy.
Ktos podpowie jaka karta jest najlepsza w lloyds? Bardziej chodzi mi o mozliwosc splaty bez odsetek w jak najdluzszym czasie niz o wysokosc limitu czy jakies bonusy. Ma ona byc karta rezerwowa w razie „w” a nie karta sluzaca do codziennego wydawania pieniedzy.
Pozdrawiam
Lloysdsa raczej nie polecam. Mam 2,5 roku bez odsetek w M&S bank ale place 5 miesiecznie
Na razie mam konto w lloyds i w sumie jestem zadowolony dlatego preferuje karte wlasnie z tego banku. Gdy przez jakis czas zbuduje sobie historie kredytowa to wtedy zmienie bank. Prosze o podpowiedz jaka karte wybrac z tych oferowanych przez bank
Witam czy jak sie ma capital one classic karte i nie uzywa aie overtdraftu to czy nadal sa jakies miesieczne oplaty? Bo mam konto w halifax i oni czy uzywam karty czy nie uzywam place 15 funtow miesiecznie. Pozdrawiam
cześć Michał
Karta kredytowa to jedno a overdraft to drugie i jest związane z kontem. Możesz używać karty i overdraftu jednocześnie lub wybrać jako jedną z bardziej opłacalnej opcji. Z tego co pamiętam CapitalOne Classic nie ma żadnych opłat miesięcznych za samo użytkowanie. Płaci się tylko faktury za używanie karty (spłacasz po jakimś czasie to co kupiłeś „na kartę” wcześniej). Jeżeli bank kasuje Cię miesięcznie i to w wysokości 15 funtów lepiej zmienić na coś darmowego a równie dobrego. Zauważ, ile kosztuje Cię takie konto w skali roku i co mógłbyś sobie za to kupić…
Capital One wymaga zamieszkiwania w UK od 3 lat pod podanym adresem, w przeciwnym razie chcą wszystkich adresów za 3 lata. Podawanie adresów polskich nie ma większego sensu.
1. Czy, jeśli zaznaczę, że mieszkam 3 lata, a mieszkam de facto od roku, jest to jakoś weryfikowane?
2. Czy jeśli wstępne sprawdzenie na stronie daje mi (niby na 100%) kartę kredytową 200 funtów pod warunkiem kaucji 50 funtów, jest jeszcze jakakolwiek możliwość, że aplikacja zostanie odrzucona?
3. Czy te 50 funtów jest zwracane po jakimś czasie, czy dopiero po zamknięciu karty?
Chcę sobie budować historię kredytową, karta ma mi służyć wyłącznie do drobnych zakupów (do 30 funtów tygodniowo) i spłacana co tydzień (o ile będę miał online podgląd na nią) lub całość po otrzymaniu wyciągu.
Będę wdzięczny za odpowiedzi od zorientowanej osoby :-)
1. Może być zweryfikowane bez najmniejszego problemu ale nie musi. Wpisz, że mieszkasz tam od 3 lat i zobaczysz co się stanie. Aplikacja Capitalone chwali się tym, że w przypadku odmowy nie zostawi złych śladów w historii kredytowej.
2 i 3. Zawsze istnieje taka możliwość ale kartę z takim niskim limitem powinieneś dostać. Dla nich to też w jakimś stopniu interes aby obdarzyć Cię zaufaniem i zobaczyć co będzie. A będzie tak, że po kilku miesiącach spłacania całości miesięcznego zadłużenia w terminie, nieprzekraczania limitu itd., dostaniesz zwrot depozytu a limit zostanie podniesiony do np. 500. Po kolejnych miesiacach (roku) do 1,200 i tak dalej
I jeszcze jedno… czym jest credit check, to wiem. Ale cóż to takiego security check i jak jest dokonywany?
Chyba chodzi o prawdopodobieństwo użycia karty do celów przestępczych. Fraud Check sprawdzi, czy ktoś nie posługuje się skradzionymi danymi osobowymi
Capital One:
Muszę dostarczyć dodatkowe dokumenty. Jeden z listy „A” lub dwa z listy „B”. Z listy „B” mam tylko nowe life insurance, mógłbym dorzucić wyciąg z konta, ale nie mam wyciągów papierowych.
Z kolei z listy B mam tylko dokument NIN, ale na dokumencie NIN jest data jego nadania, a to z kolei kłóci się z deklaracją zaimeszkiwania przez 3 lata. Zastanawiam się czy sobie tej karty nie odpuścić. W dodatku chcą oryginalnych dokumentów, a nie kserokopii. Piszą, że zwrócą pocztą po weryfikacji, ale znając angielski brak organizacji to trochę się boję o jakiekolwiek wysyłane dokumenty.
Oryginalne i wazne dokumenty trzeba wysylac praktycznie za kazdym razem, kiedy tylko trzeba cos zalatwic (od pamietnej rejestracji w WRS, wymiane prawa jazdy czy co tam jeszcze) i wypada wtedy wykupić signed/recorded delivery. Kosztuje więcej ale wydaje się bezpieczniejsza i jest ubezpieczona.
Jeżeli karta jest Ci potrzebna tylko po to aby zacząć budować Credit Score w UK, nie zapominaj, że posiadanie karty to tylko jeden ze sposobów. Płacenie rachunków na czas, nie zaciąganie debetu na koncie, posiadanie abonamentu na komórkę i tak dalej – to wszystko wpływa nań pozytywnie.
Spróbuj zapytać w banku. W dzisiejszych czasach w każdym oddziale w kolejce stoi jakiś „naganiacz” i zapytaj go o ofertę. Jako klient banku będziesz mógł liczyć na ulgowe traktowanie, a rozmawiając z „żywym” człowiekiem będziecie mogli dostosować ofertę/oprocentowanie/limit. Nie zaszkodzi spróbować.
Wybacz ten „spam”… być może istnieje np. karta z pełnym zabezpieczeniem… przykładowo mógłbym wpłacić 200 funtów i dostać limit 200 funtów. Z pozoru to może bez sensu, ale to pełne zabezpieczenie dla banku, a dla mnie możliwość budowania historii… Ktoś się spotkał z czymś takim może?
Nie słyszałem o takim rozwiązaniu, za to jest coś takiego jak „Kredytowa” karta „Pre-paid”. Ok, wiem, że jedno słowo wyklucza drugie, ale taka karta różni się od zwykłych Pre-paidów tym, że podpisujesz z jej operatorem umowę i określasz miesięczną kwotę, którą będziesz zasilał swój plastik. I jeżeli będziesz to robić, oni zgłaszają to agencjom ratingowym w taki sam sposób, jak gdybyś spłacał normalne zadłużenie na karcie. Ale działa też to w drugą stronę i zapominając zasilić kartę możemy narazić Credit Score na jazdę w dół bez trzymanki.
BTW, nie spamujesz, ciesze się, że mogę chociaż spróbować Ci pomóc i, że być może ktoś jeszcze z tego kiedyś skorzysta. Pozdrawiam i trzymam kciuki!
Hej! Od maja posiadam kartę kredytową Barclaycard Initial. Chciałabym zapytać, jak dokładnie wygląda spłacanie zadłużenia? Przykładowo, jeśli zadłużenie wynosi 300 funtów a na koncie mam jedynie 200, to pobiorą mi dokładnie taką sumę? Czy to ja decyduję kiedy i ile chcę spłacić? Pozdrawiam.
Jeżeli dobrze rozumiem masz kartę Barclaycard i konto w Barclays. „Pobierać” z konta powinni Ci tylko w przypadku ustawionego Direct Debit na CAŁĄ kwotę zadłużenia. Słowem – faktura z karty widnieje na kwotę 300, więc zabiorą 300. Gdy na koncie nie ma wystarczającej kwoty najprawdopodobniej zabiorą tyle ile jest, konto zostanie obciążone dodatkowo karą za niewystarczające środki i wejdzie na debet i dodatkowo zostaną naliczone za niego odsetki. Aby było jeszcze gorzej, odsetki na karcie nie zostaną naliczone za różnicę między zadłużeniem a kwotą spłaconą, ale za całe 300 funtów i od dnia przeprowadzonych transakcji (nie wystawienia faktury czy spłaty 200). Wiem, to trochę skomplikowane ;)
Aby uniknąć choć części kłopotów najlepiej jest ustawić Direct Debit jedynie na kwotę minimalną (5 funtów o ile dobrze pamiętam) a resztę przelewać już samemu ręcznie. Jeżeli nie masz wystarczająco gotówki aby spłacić kartę w całości, spłać tyle ile możesz. Pamiętaj jednak, że:
- jeżeli zdecydujesz się nie spłacać CAŁOŚCI, bank naliczy Ci odsetki od zadłużenia na karcie. I jeszcze raz – nie za różnicę pomiędzy zadłużeniem a tym co już spłaciłeś ale za całą kwotę z faktury. W przypadku Barclaycard Initial – to o ile dobrze pamiętam coś powyżej 30% AER czyli około 7.50 miesięcznie w przypadku 300 funtów
- spłać kartę na kwotę co najmniej tej minimalnej zawartej w umowie z bankiem. W innym wypadku zostanie naliczona kara i informacja o tym w Twoim Credit Report
- im dłużej będziesz spłacać kartę – tym drożej będzie Cie to kosztowało.
mam nadzieje, że wytłumaczyłem jasno i nie zamotałem nic :) pozdrawiam!
Dzięki wielkie za odzew, ale nadal nie do końca rozumiem. Co w takim razie z darmowym 3-miesięcznym okresem? Initial z tego co się zorientowałam ma taką opcję, tak samo jak większość banków. Karty zaczęłam używać 13 maja więc dopiero minie miesiąc jej użytkowania :) pozdrawiam!
A, sorrki, zupełnie zapomniałem/nie skojarzyłem, że to świeża karta :)
W takim razie spłacasz tyle ile sobie tam chcesz, różnica przechodzi na kolejną fakturkę i nie doliczane jest żadne oprocentowanie przez ten promocyjny okres.
Sprawdź tylko czy zaczęli go liczyć od momentu aktywacji konta czy od pierwszej dokonanej transakcji i kiedy dokładnie kończy się okres promocyjny – może być tak, że NA PRZYKŁAD:
- okres kończy się 1-szego a faktura do zapłaty do 5-ego. Fakturę spłacasz na czas np. 3-ego a tu się okazuje, że zdążyli już doliczyć odsetki. Banki żyją z takich przekrętów :)
Ok! teraz jest już jaśniej :) zadam już ostatnie pytanie – czy podczas tego darmowego 3 miesięcznego okresu, jeśli nie spłacę całości na czas, mimo wszystko konsekwencją będzie informacja w Credit Report? To martwi mnie najbardziej, już nawet nie odsetki jak właśnie to. Planuję zostać na stałe w UK i nie chciałabym mieć potem problemów z uzyskaniem kredytu i tak dalej.
Informacje będą zawarte ale nie przejmowałbym się tym zbytnio. Raport kredytowy zawrze ile wynosił limit, jakie było zadłużenie i ile zostało spłacone. A przecież po to jest karta, żeby się zadłużać i potem spłacać :)
Słowem ? samo to, że nie spłacimy od razu całego zadłużenia przy okazji pierwszej faktury nie znaczy, że nasz credit score poleci na łeb na szyję. Poleci, jeżeli nie dopełnimy warunków umowy, np. nie zapłacimy nic albo zadłużymy się na więcej niż wynosi limit. Ważne, abyś płacił na czas kwotę minimalną, wyszczególnioną na fakturach. Wtedy, choćby spłata 300 funtów zajęła i dwa lata ? wszystko będzie ok, no oprócz odsetek, które będzie naliczał bank :)
To dorzucę jeszcze jedno pytanie. Czy, gdy staram się o kartę kredytową, datę na dokumencie NIN, banki z marszu traktują jako datę od której zamieszkuję czy nie? Teoretycznie przecież mogłem sobie mieszkać nawet i 10 lat nie pracując, bo nie wiem… babcia dawała kasę. Żartuję teraz, no ale chodzi mi o to, jak to jest odbierane…
Przykładowo: mieszkam rok, ale podaję 3 lata, bo np. tylko rok pracuję. Natępnie jako potwierdzenie tozsamości wysyłam dokument nadania NIN z datą sprzed roku, nie sprzed 3 lat… i co teraz?
Poprawka przykładu :D
*Mieszkam od 3 lat, ale tylko rok pracuję, mimo to podaję 3 lata zamieszkania i wysyłam dokument NIN z datą sprzed roku.
wsyztsko zależy od dnia hehe. najlepszy mój przykład miałem zrytą historię niezapłaconym mandatem i problemem z everdraftem, noddle pokazywał wtedy 2/5 a karte capitalone dostałem od razu, wypełniłem formularz i dostałem kontrakt do podpisania i odesłania a po dwóch czy trzech latach jak już miałem 5/5 i chciałem drugą w HSBC to musiałem wysyłać paszport i potwierdzenia i niewiadomo co jeszcze i trwało to i trwało.
Zależy jak spostrzegawcza jest osoba, która przegląda dokumenty. Jedna może być służbistą i to wyłapać, inna tylko sprawdzi adres i przejdzie dalej. Generalnie jest zasada, że dokument taki jak rachunek, statement z banku, list z urzędu etc. uznaje się za potwierdzenie adresu gdy nie jest starszy niż 3/6 miesięcy (zależy od firmy/banku który sprawdza i jak ustali sobie w wewnętrznym regulaminie). Może się więc okazać, że gdy go wyślesz, ktoś się przyczepi. Zamów w banku statement, niech przyślą Ci do domu (bo teraz masz tylko elekstroniczne, tak?) to będziesz miał potwierdzenie.
Co do czasu jaki mieszkasz pod aktualnym adresem… Hmm no znowu zależy jak sokole oko będzie miała osoba, która sprawdzi aplikację. Generalnie nie warto kłamać ale normalnie zaznacz w aplikacji, że mieszkasz tam te 3 lata lub spróbuj podać adres jakiegoś swojego znajomego jako wcześniejszy?
Witam,
sprobowałem zaaplikowac o karte Marbles i w pewnymm momencie nie moge przejsc dalej ze wzgledu na nieprawidlowy sort code.Czy to z uwagi na to iz posiadam cash account czy sa jakies inne powody?Oczywiscie wszystko wpisalem prawidlowo:)))
Z gory dziekuje za odpowiedz.
jezeli masz kilka, powinienes podac dane tego konta, na ktore przelewana jest Twoja wyplata
A ja zaczynałem od Capital One, limit był co prawda niski, ale na początek dobre i to. Następnie zaaplikowałem do Aqua i nie miałem problemu z otrzymaniem karty. Kolejne kroki skierowałem do Vanquis, gdzie i tu jak poprzednio poszło gładko, a wręcz zaskoczyli mnie wysokim limitem. Międzyczasie podnieśli mi limit w Capital One. Dzisiaj zaaplikowałem do swojego banku – Halifax, kartę przyznali mi od ręki z kwotą dwa razy większą niż sobie zażyczyłem. Tak więc jestem już szczęśliwym posiadaczem czterech kart kredytowych. Jednak zastanawiam się, czy jest różnica w budowaniu historii kredytowej jedną kartą a czterema? Nie ukrywam, że ta dobra historia jest mi potrzebna na przyszłość, aby uzyskać pożyczkę na kupno domu, oczywiście z wkładem własnym.
Zostawiłbym sobie kartę z Halifaxa plus jedną, plus jedną rezerwową. I raczej kierowałbym się oprocentowaniem (wybrałbym tę z najniższym) aniżeli limitem. Nie ważne ile masz kart – w przypadku budowania historii ważne, żeby nie spóźniać się z fakturami, nie przekraczać limitu. Suma wszystkich limitów może natomiast wpłynąć na Twoją zdolność kredytową – ważna, żeby różnica między miesięcznymi dochodami a sumą wszystkich limitów była jak najniższa (w niektórych przypadkach brana jest pod uwagę nie suma limitów ale suma najwyższych możliwych opłat minimalnych)