W dzisiejszych czasach, Credit Score w UK jest czymś w rodzaju cenzurki a od Agencji Ratingowych, które Ci je wystawiają zależy znacznie więcej niż myślisz. Jeżeli dopuszczasz myśl o jakimkolwiek kredycie w najbliżej przyszłości – i nie ważne, czy będzie to kredyt hipoteczny, zakupy na raty czy aplikacja o kartę kredytową. Nawet kiedy podpisujesz kontrakt, z np. z firmą telekomunikacyjną i w grę wchodzi „darmowy” telefon na start, sprawdzana zostaje Twoja historia kredytowa, na podstawie której ustala się Twoją wiarygodność. Agencje mieszkaniowe czy prywatni właściciele nieruchomości, zanim wynajmą Ci dom, także sprawdzą Cię pod kontem ryzyka.

Na rynku działa kilka większych agencji, które zajmują się analizą informacji dostarczanych przez kredytodawców jak banki, instytucje finansowe czy ubezpieczeniowe. Weźmy za przykład bank, w którym prowadzone jest Twoje konto bieżące. Wyobraź sobie, że każdego miesiąca udostępnia im informacje o tym, w jaki sposób prowadzisz swój rachunek:

- czy korzystasz z debetu, a jeżeli tak czy robisz to zgodnie z postanowieniami umowy z bankiem?
– czy nie spóźniasz się z płatnościami?
– czy wystawione przez Ciebie czeki czy ustawiony direct debit zostały pokryte przez środki na koncie, etc

Agencje przetwarzając te i inne informacje kalkulują jak dużym ryzykiem jest pożyczenie Ci pieniędzy. Im mniejsze – tym większy Credit Score.

Co jeszcze wpływa na Twój Credit Score?

- wyroki sądowe – np orzeczenia o bankructwach. Jeżeli masz takie na sumieniu, możesz zapomnieć o dobrym wyniku
– ilość i historia Twoich kont kredytowych, jak np. konta bankowe z debetem, karty kredytowe, abonamenty telefoniczne, kredyty i pożyczki jakie zaciągałeś a także długość ich istnienia. Im starsze konto tym lepiej. Każde opóźnienie negatywnie wpływa na Twoją wiarygodność
– informacje zawarte w Electoral Roll. Rejestracja zwiększa Twoją wiarygodność i przywiązanie do adresu pod którym mieszkasz. Tak jak w przypadku konta, im dłużej pod jednym adresem – tym lepiej.

Wszystkie wpisy do Twych akt są tam widoczne przez sześć lat.

Jak sprawdzić jakie informacje dotyczą Ciebie?

Na brytyjskim rynku działa kilka agencji ratingowych, do największej trójki należą Experian, Equifax i Callcredit. Każda z nich udostępnia Ci możliwość monitorowania swoich danych finansowych w podobny sposób – za pomocą konta internetowego. Usługa przez pierwszych trzydzieści dni jest bezpłatna, później trzeba liczyć się z miesięczną opłatą w wysokości kilku lub kilkunastu funtów. Każdy powinien wykorzystać darmowy okres testowy i sprawdzić swoje dane pod kontem błędów (mogących nas w przyszłości kosztować utratą kredytu) lub kradzieżą tożsamości.

Część informacji z agencji Callcredit udostępniana jest za darmo przez serwis Noddle.co.uk. Nasz raport jest tam uaktualniany raz w miesiącu i nie kosztuje ani pensa.

Jeżeli nie jesteś zainteresowany monitorowaniem swoich raportów ale ciekawi Cie, co wie o Tobie „wielki brat” możesz skożystać z tzw. „Statuturory Credit File”, wynikającego z Twoich konsumenckich praw. Firmy zobowiązane są udostępnić Ci dotyczące Twojej osoby dane za drobną opłatą w wysokości ?2. Możesz zrobić to listownie, bądź elektronicznie, na stronach agencji.

Dlaczego warto jest sprawdźić swoje dane, nawet jeśli nie planujesz ubiegać się o kredyt?

Wielka Brytania to europejski lider pod względem tzw. kradzieży tożsamości. Być może ktoś wykradł Twoje dane i wykorzystał je do oszustw finansowych, wyłudzeń, pobierania nienależnych zasiłków, zaciągnięcia kredytów itd. Jeżeli podczas sprawdzania swego raportu natkniesz się na zaskakujace, nieprawdziwe bądź przeinaczone informacje, przysługuje Ci prawo do ich wyjaśnienia i usunięcia.